供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù),同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。
一、傳統(tǒng)模式之痛
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融:1+1+N模式= 1家銀行+1個(gè)核心企業(yè)+N個(gè)配套企業(yè)組成的服務(wù)模式。
誰(shuí)痛,痛在哪里?
一家銀行需要對(duì)合作的每個(gè)核心企業(yè)的信用資質(zhì)進(jìn)行把控,一旦核心企業(yè)所屬不同行業(yè),或者所屬的行業(yè)是銀行所不熟悉的領(lǐng)域,對(duì)銀行都是極具挑戰(zhàn)性的。
最終的結(jié)果是:銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn),會(huì)放棄不熟悉或難以把控的領(lǐng)域,客戶由于銀行的嚴(yán)苛無(wú)法獲得融資。
二、新模式切入點(diǎn)
模式定義為N+N+N=第1個(gè)N為多家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(包括銀行),第2個(gè)N為多家核心企業(yè),第3個(gè)N為多個(gè)配套企業(yè)。平臺(tái)則作為服務(wù)模式的重要支撐點(diǎn),為3N提供物流、資金、倉(cāng)儲(chǔ)、信息一體化的在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
平臺(tái)需具備的優(yōu)勢(shì):不僅要為3N各角色企業(yè)的提供無(wú)縫鏈接的供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái),更重要的一點(diǎn)是要有非常豐富的垂直細(xì)分行業(yè)經(jīng)驗(yàn),這樣才能更好的把控風(fēng)險(xiǎn)。
解決了誰(shuí)的哪些痛點(diǎn)?
融貿(mào)通聯(lián)合國(guó)內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu),國(guó)企,央企整合全國(guó)貿(mào)易金融產(chǎn)業(yè)鏈,提供商票融資,應(yīng)收賬款融資,大宗商品貿(mào)易融資,上市公司融資并專業(yè)為企業(yè)建設(shè)大宗貿(mào)易平臺(tái)提供一站式服務(wù)。歡迎融資項(xiàng)目方,資金方加盟平臺(tái),專業(yè)VIP金融群申請(qǐng),請(qǐng)聯(lián)系 HENRY 微信號(hào) kmart2011
銀行——依托于平臺(tái)的豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn),資金機(jī)構(gòu)可以把平臺(tái)作為“核心企業(yè)”統(tǒng)一授信。不必對(duì)眾多核心企業(yè)一一審核,解決了金融機(jī)構(gòu)對(duì)不熟悉領(lǐng)域的畏懼。
企業(yè)——平臺(tái)引入多家資金機(jī)構(gòu),以匹配撮合的方式服務(wù)于企業(yè),解決掉企業(yè)“受制于人”的尷尬境地。
多方位一體化的配套服務(wù),平臺(tái)不僅解決貿(mào)易本身的資金問題,同時(shí)提供供應(yīng)鏈上的物流、監(jiān)管、保險(xiǎn)服務(wù),實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈生態(tài)圈服務(wù)。
三、服務(wù)模式之一 :反向明保理融資
根據(jù)不同的行業(yè)及不同的融資對(duì)象制定不同保理融資策略,本文示例反向明保理融資業(yè)務(wù)。
除了具備保理融資的基本屬性外,還要具備以下屬性:
反向:融資客戶在上游,對(duì)上游的征信是必不可少的,但是之所以業(yè)務(wù)成立是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)在下游,平臺(tái)是基于下游核心企業(yè)的規(guī)模、資質(zhì)、信譽(yù)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù);
明:要求上下游之間是存量業(yè)務(wù),融資客戶要出具過(guò)往貿(mào)易往來(lái)的合同及款項(xiàng)信息來(lái)證明這是存量業(yè)務(wù),另外需要下游核心企業(yè)知曉并積極配合上游的融資過(guò)程;
執(zhí)行公司:執(zhí)行公司借用了SPV的概念誕生的一種公司形式,資金機(jī)構(gòu)或平臺(tái)指定的穿插在貿(mào)易中鏈條中,以控制資金流動(dòng)方向,借此控制資金風(fēng)險(xiǎn)。
平臺(tái)做什么來(lái)達(dá)到盈利的目標(biāo)?
引入資金機(jī)構(gòu)、開發(fā)客戶、客戶征信調(diào)研、物流監(jiān)管、提供結(jié)算服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制。
引入資金機(jī)構(gòu):資金機(jī)構(gòu)可以是銀行也可以是非銀機(jī)構(gòu)。那么資金方憑什么信任平臺(tái)?那就需要平臺(tái)在這個(gè)垂直領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)——多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、有效的控錢控貨能力;
客戶的開發(fā):由業(yè)務(wù)人員完成,開發(fā)過(guò)程不詳述;
征信調(diào)研:對(duì)上游(融資方)征信調(diào)研,通過(guò)個(gè)征信平臺(tái)(如:天眼查、啟信寶、法律文書網(wǎng)等)查詢企業(yè)征信情況;
存量業(yè)務(wù)取證:融資客戶需出具與下游客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)合同及付款憑證,證明之前存在存量業(yè)務(wù);
監(jiān)管:平臺(tái)會(huì)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)員各環(huán)節(jié)的監(jiān)管,以防造假;
結(jié)算服務(wù):平臺(tái)為上下游及資金機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)算、費(fèi)用結(jié)算;
風(fēng)險(xiǎn)控制:簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)——要么控錢VS要么控貨。
四、如何將業(yè)務(wù)模式平臺(tái)化
供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)是由多維系統(tǒng)協(xié)調(diào)構(gòu)建而成,核心是業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、企業(yè)內(nèi)部OA、財(cái)務(wù)結(jié)算SAP、風(fēng)控系統(tǒng)以及與第三方合作對(duì)接的系統(tǒng)(物流倉(cāng)儲(chǔ)、銀行、數(shù)字簽章)。
上節(jié)只是舉例供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的一種產(chǎn)品模式,那為了業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新,避免系統(tǒng)資源浪費(fèi),將平臺(tái)架構(gòu)設(shè)計(jì)成如下形式,前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。
前臺(tái):客戶融資服務(wù)入口;
中臺(tái):也是支撐層,將各個(gè)模塊松耦合,可根據(jù)前端業(yè)務(wù)模式以積木搭建的形式進(jìn)行快速組合;
后臺(tái):IT基礎(chǔ)架構(gòu),為中臺(tái)和前臺(tái)做基礎(chǔ)支撐。
五、平臺(tái)化的難點(diǎn)
眾所周知,大宗商品的特點(diǎn)是體量大,比如:煤炭,動(dòng)力煤價(jià)格在500-800元/噸之前,一般以萬(wàn)噸計(jì),那么貨款為600*10000=600萬(wàn)元。這種體量如果實(shí)現(xiàn)在線支付其實(shí)就非常困難。
第三方支付對(duì)接方便,但是都有支付限額的要求,遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足大額支付需求;
如果直接對(duì)接銀行,那么問題更多,每家銀行對(duì)開戶、支付、結(jié)算的要求都不一致,所以對(duì)接幾家銀行雖然是平臺(tái)可以承受的成本,但是會(huì)給客戶帶來(lái)開戶及支付上的諸多不便;
既然支付不能平臺(tái)化,其實(shí)是給平臺(tái)化進(jìn)展帶來(lái)了斷點(diǎn),資金流水只能通過(guò)回補(bǔ)及多方確認(rèn)的方式保證數(shù)據(jù)完整性。
六、標(biāo)準(zhǔn)化
大宗商品供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)化的推進(jìn)較toC端產(chǎn)品要復(fù)雜和笨重的多,不過(guò)新秩序都要經(jīng)過(guò)野蠻成長(zhǎng),不斷的標(biāo)準(zhǔn)化之后才能誕生。
供應(yīng)鏈金融原有的形態(tài)如保理業(yè)務(wù)、倉(cāng)單質(zhì)押、訂單融資等仍然是核心業(yè)務(wù),新產(chǎn)品是在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上添加了更多服務(wù)因素,為客戶提供一種嶄新的產(chǎn)品體驗(yàn),那么如果讓客戶更好的“玩?!边@個(gè)產(chǎn)品呢?
這就需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)不斷對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化,這個(gè)過(guò)程也就是供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)過(guò)程。
貨之家—是一家跨境運(yùn)輸、報(bào)關(guān)報(bào)檢、倉(cāng)儲(chǔ)物流等綜合性國(guó)際物流公司,專業(yè)提供:跨境電商倉(cāng)儲(chǔ),保稅倉(cāng),保稅倉(cāng)庫(kù),保稅倉(cāng)儲(chǔ),電商倉(cāng)庫(kù),保稅物流,第三方倉(cāng)儲(chǔ),跨境電商BBC,進(jìn)口報(bào)關(guān),進(jìn)口清關(guān),進(jìn)口報(bào)檢,保稅進(jìn)口,包稅進(jìn)口清關(guān),進(jìn)口清關(guān)代理。服務(wù)熱線:020-36551360